ЗАРУБІЖНИЙ ДОСВІД ФУНКЦІОНУВАННЯ СВІТОВОЇ СИСТЕМИ ГАРАНТУВАННЯ ВКЛАДІВ: УРОКИ ДЛЯ УКРАЇНИ

Андрій Сергійович Скірка

Анотація


Скірка А. С. Зарубіжний досвід функціонування світової системи гарантування вкладів: уроки для України.

 

Розглянуто класифікацію систем гарантування вкладів. Досліджено історію функціонування системи страхування депозитів у США та наголошено про існування відповідальності власників за доведення до банкрутства банку. Проаналізовано головні аспекти функціонування страхування депозитів у Німеччині та Великобританії. Подано порівняльну характеристику основних аспектів законодавства про страхування вкладів у країнах ЄС та України. Обґрунтовано рекомендації стосовно вдосконалення вітчизняної системи гарантування вкладів та банківської системи загалом.

 

Скирка А. С. Зарубежный опыт функционирования мировой системы гарантирования вкладов: уроки для Украины.

 

Представлена классификация систем гарантирования вкладов. Исследована история функционирования системы страхования депозитов в США и отмечено существование ответственности за доведение до банкротства банка. Проанализированы основные аспекты функционирования страхования депозитов в Германии и Великобритании. Представлена сравнительная характеристика основных аспектов законодательства о страховании вкладов в странах ЕС и Украины. Обоснованы рекомендации по совершенствованию отечественной системы гарантирования вкладов и банковской системы в целом.

 

Skirka A. International experience of the deposit guarantee system: lessons for Ukraine.

 

Introduction. Economic growth is impossible without reliable and stable functioning of the banking system. In the current economic conditions the increase of public confidence in the banks, through the development of national deposit guarantee system are particularly relevant. The article presents the classification of deposit insurance system and also analyzed the existence of moral hazard in determining the size and facilities refund deposits.

Purpose. The purpose of this paper is to analyze international experience of the deposit guarantee system and certain some aspects of the proceedings in Ukraine. 

Results. The article discusses the role of deposit insurance and the design features of deposit insurance systems in the world. It has been pointed some historical aspects of deposit insurance in the United States of America, also pointed about the existence of liability for proving to bankruptcy. The main aspects of deposit insurance in the Germany and United Kingdom are analysed. The mission of Financial Services Compensation Scheme in UK is to provide a responsive, well-understood and efficient compensation service for customers of financial services, which raises public confidence in the industry. Comparative description of the main aspects of legislation deposit insurance in the EU and Ukraine have been investigated. Special attention was paid to current condition of the global banking system and noticed the establishment Completing Europe’s Economic and Monetary Union and the European Deposit Insurance Scheme. Also mentioned about the crisis in Cyprus 2012-2013 years.

Conclusion. The paper studies foreign experience of deposit insurance system and our recommendation was to improve our deposit guarantee scheme. Also National Bank must increase the effectiveness of banking supervision and monitoring of problem banks by dual supervision: from the NBU and the Deposit Guarantee Fund.


Ключові слова


депозит; банк; страхування; вкладник; заощадження; депозит; банк; страхование; вкладчик; сбережения; savings deposit; bank; insurance; depositor

Повний текст:

PDF>PDF

Посилання


Література :

A brief history of deposit insurance in the United States [Electronic resource]. Washington, September 1998. – Access mode : https://goo.gl/gYc26o.

Demirgüç-Kunt A. Deposit insurance around the world : a comprehensive analysis and database / A. Demirgüç-Kunt, E. Kane, L. Laeven, September 2015.

International association of deposit insurers “Funding of deposit insurance systems”, May 2009 [Electronic resource]. – Access mode : http://goo. gl/RYQre6.

Demirgüç-Kunt A. Deposit insurance database / A. Demirgüç-Kunt, E. Kane, L. Laeven, July 2014. – Access mode : https://goo.gl/dWK3jT.

Andrew Ross Sorkin. Lehman files for bankruptcy ; Merrill is sold / Andrew Ross Sorkin [Electronic resource] // The New York Times. – Access mode : http://goo.gl/509wGp.

FDIC Quarterly. The orderly liquidation of Lehman Brothers Holdings inc. under the doddfrank act [Electronic resource]. – Access mode : https://goo.gl/W378Yw.

Сайт Федеральної корпорації страхування депозитів [Електронний ресурс]. – Режим доступу : https://www.fdic.gov.

Буряк О. П. Банківська система Німеччини та особливості державного регулювання банківської кризи 2008–2010 рр. [Електронний ресурс] / О. П. Буряк // Демократичне врядування. – 2015. – Вип. 15. – Режим доступу : http://goo.gl/jYZClH.

Financial stability board thematic review on deposit insurance systems, 2012 [Electronic resource]. – Access mode : http://goo.gl/jYiMnh.

Kosters M. Pricing full deposit insurance in Germany amidst the financial crisis 2008–2010 [Electronic resource] / M. Kosters, S. Streatmans, M. Maggi. – Access mode : ftp://economia.unipv.it/ new/q143.pdf.

ECB assumes responsibility for euro area banking supervision [Electronic resource]. – Access mode : https://goo.gl/LHTiI8.

Madisson K. Duties and liabilities of company directors under German and Estonian law : a comparative analysis [Electronic resource] / K. Madisson // RGSL research papers. – 2012. – № 7. – Access mode : http://goo.gl/tbcPKL.

FSCS announces final levy for 2015/16 at £319m [Electronic resource]. – Access mode : http://goo.gl/BVOs8m.

Financial services compensation scheme Annual report and accounts 2014/15 [Electronic resource]. – Access mode : http://goo.gl/ym1gma.

Відеохостинг YouTube “FSCS protects your savings for free. Benedict Cumberbatch explains all”, 03.08.2015 [Electronic resource]. – Access mode : https://youtu.be/t5cnzdlICjA.

Directive 2014/49/EC of the European Parliament and of the Council of 16 April 2014 on deposit-guarantee schemes [Electronic resource]. – Access mode : http://goo.gl/w24sW9.

Закон України “Про систему гарантування вкладів фізичних осіб” прийнятий від 23.02.2012 року, редакція від 12 серпня 2015 року [Електронний ресурс] – Режим доступу : http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/4452-17.

Британське агентство новин Reuters Group “Greek bank deposit outflows topped 1 bln euros on Thursday : sources”, від 19.06.2015 [Електронний ресурс]. – Режим доступу : http://goo.gl/dxjDah.

Провайдер фінансової інформації Bloomberg L. P. “Greek Banks Face Skeptical Investors in Demand for Fresh Capital”, від 01.11.2015 [Електронний ресурс]. – Режим доступу : http://goo.gl/G5zfqK.

Найбільшим банкам світу не вистачає 1,1 трильйона євро [Електронний ресурс] // Українська правда. – 2015. – Режим доступу : http://www.epravda.com.ua/news/2015/11/9/566537/.

European Commission - Press release “Five Presidents’ Report sets out plan for strength ening Europe’s Economic and Monetary Union as of 1 July 2015” [Electronic resource]. – Access mode : http://goo.gl/DfqHzo.

Completing Europe’s Economic and Monetary Union, 2015 [Electronic resource]. – Access mode : http://goo.gl/1FRUFh.

References :

A brief history of deposit insurance in the United States. Available at : https://goo.gl/gYc26o.

Demirgüç-Kunt, A., Kane, E., & Laeven, L. (2015). Deposit insurance around the world : a comprehensive analysis and database. Journal of financial stability, 20, 155–183.

IADI Funding of deposit insurance systems (2009). Available at : http://goo.gl/RYQre6.

Demirgüç-Kunt, A., Kane, E., & Laeven, L. (2014). Deposit insurance database. Available at : https://goo.gl/dWK3jT.

Andrew Ross Sorkin (2008). Lehman files for bankruptcy; Merrill is sold. The New York Time. Available at : http://goo.gl/509wGp.

FDIC Quarterly (2011). The orderly Liquidation of Lehman Brothers Holdings Inc. under the Dodd-Frank act. Available at : https://www.fdic.gov/bank/analytical/quarterly/2011_vol5_2/lehman.pdf.

Federalna korporatsiia strakhuvannia depozytiv [Federal deposit insurance corporation (FDIC)], Officialweb-site, Available at : https://www.fdic.gov.

Burjak O. P. (2015). Bankivska systema Nimechchyny ta osoblyvosti derzhavnoho rehuliuvannia bankivskoi kryzy 2008–2010 rr. [The banking system in Germany and the specifics of state regulation of the banking crisis of 2008–2010] Demokratychne vriaduvannia – Democratic governance, 15. Available at : http://goo.gl/jYZClH.

Financial stability board (2012). Thematic review on deposit insurance systems. Available at : http://goo.gl/jYiMnh.

Kosters M., Streatmans S., Maggi M. (2011). Pricing full deposit insurance in Germany amidst the financial crisis 2008–2010. Available at : http://goo.gl/pCszd2.

European Central Bank (2014). ECB assumes responsibility for euro area banking supervision. Available at : https://goo.gl/LHTiI8.

Madisson K. (2012). Duties and liabilities of company directors under German and Estonian law: a comparative analysis. Available at : http:// goo.gl/tbcPKL.

FSCS announces final levy for 2015/16 at £319m. Available a : http://goo.gl/BVOs8m.

Financial services compensation scheme. Annual report and accounts 2014/15. Available at : http://goo.gl/ym1gma.

FSCS protects your savings for free. Benedict Cumberbatch explains all (YouTube, 2015)/ Available at : https://youtu.be/t5cnzdlICjA.

Directive of the European Parliament and of the Council (2014), 2014/49/EU directive on deposit guarantee schemes. Available at : http://goo.gl/w24sW9.

Zakon Ukrainy : Pro systemu harantuvannia vkladiv fizychnykh osib [The Law of Ukraine. On the system of guaranteeing deposits of individuals] (2012, February, 23). Available at : http://zakon2. rada.gov.ua/laws/show/4452-17.

Greek bank deposit outflows topped 1 bln euros on Thursday : sources (Reuters, 2015). Available at : http://goo.gl/dxjDah.

Greek Banks Face Skeptical Investors in Demand for Fresh Capital (Bloomberg.com, 2015). Available at : http://goo.gl/G5zfqK.

Naibilshym bankam svitu ne vystachaie 1,1 tryliona yevro [The biggest banks in the world lacks 1,1 trillion euros] Ukrainska pravda – Ukrainian truth. Available at : http://goo.gl/b7pGAj.

European Commission – Press release (2015) Five Presidents’ Report sets out plan for strengthening Europe’s Economic and Monetary Union as of 1 July 2015. Available at : http://goo.gl/DfqHzo.

Completing Europe’s economic and Monetary Union (2015). Available at : http://goo.gl/1FRUFh.


Посилання

  • Поки немає зовнішніх посилань.


ISSN 1818-5754 (print), ISSN 2415-3672 (online)
Тернопільський національний економічний університет
© «Світ фінансів», 2004-2019